Club versus Pro – Aansprakelijkheidtips

De DAN Duikverzekering producten zijn precies op de markt afgestemde producten, ontwikkeld voor sport- en professionele duikers, duikinstructeurs, duikscholen of verenigingen.
Een verzekering moet niet ondoordacht worden afgesloten en de volgende vragen zouden moeten worden gesteld:

•  Welke polis is geschikt voor mij? 
• Wat is gedekt door mijn polis? 
• Ben ik gedekt door een polis waar ik niet de polishouder van ben? 
• Welke verzekeringspolis wordt aangesproken in geval van een incident?

De antwoorden moeten in ieder geval aansluiten bij jouw persoonlijke behoeftes & vereisten. DAN Europe Insurance Brokers Ltd, als onderdeel van de DAN Europe Group, geeft je graag antwoord. Als het er om gaat te beoordelen welke polis je nodig hebt, is het antwoord voor de sportduiker eenvoudig. Maar de keus wordt een stukje moeilijker als het gaat om professionele aansprakelijkheid voor instructeurs/gidsen en hun clubs/duikcentra.

Natuurlijk hoort de duikclub een wettelijke/burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering te hebben, onder haar eigen naam1 die vrijwaart tegen alle bedragen waarvoor de duikclub civiel of juridisch voor aansprakelijk wordt gesteld, als gevolg van onvoorziene lichamelijke verwondingen of schade aan eigendommen tijdens het leveren van haar diensten als duikclub in het land waarin geopereerd wordt.

Wie zijn `derden’? In het algemeen en in een duikgerelateerd context verwijst de term ‘derden’ naar mensen die meedoen aan cursussen, duikers die zich bezig houden met technisch-wetenschappelijk activiteiten, clubleden, klanten van verzekerde duikcentra en leden van het algemene publiek. Werknemers van een duikclub/centrum worden niet als ‘derden’ gezien.
Moet een duikcentrum of club haar eigen verzekering hebben als al haar instructeurs/gidsen individueel verzekerd zijn voor aansprakelijkheid? Hierbij moet je als eerste denken in termen van of een club/centrum nog steeds door een derde voor het gerecht gedaagd zou kunnen worden, naast het aanklagen van de instructeur.
Het is waarschijnlijk dat een derde alle betrokkenen zal aanklagen en van een club zou normaliter verwacht worden dat ze een grotere zorgplicht betreffende haar klanten/leden heeft. Bovendien wordt er gewoonlijk verwacht dat een werkgever juridisch verantwoordelijk blijft voor de handelingen van zijn werknemers, zekere terwijl deze werkgerelateerde activiteiten uitvoeren. In ieder geval wordt er verwacht dat de verzekering van de instructeur/gids alleen de aansprakelijkheid van de instructeur/gids dekt en niet ook die van zijn baas. Er kunnen ook activiteiten zijn, zoals het organiseren van duikcursussen, waar er sprake is van aansprakelijkheid van het duikcentrum/club zonder een nalatige handeling van een instructeur. De polis van een instructeur dekt dergelijke “club/centrum” aansprakelijkheid niet, zelfs als de organisator de instructeur zelf was.
Moet een professionele instructeur/gids zelf een eigen Professionele & Aansprakelijkheidsverzekering afsluiten als de duikclub/centrum waar hij werkt als een aansprakelijkheidsverzekering heeft? Het is zeker niet alleen maar de duikclub die als rechtspersoon vervolgd kan worden. De professionele duikinstructeur of gids kan ook juridisch aansprakelijk gehouden worden voor zijn activiteiten uitgevoerd voor de duikclub/centrum. Bovendien kunnen er zich gevallen voordoen waarbij de activiteiten van de instructeur/ gids niet uitsluitend voor de duikclub/centrum uitgevoerd worden, bijvoorbeeld als een instructeur als freelancer werkt  of as hij een vriend een duikles geeft. Dergelijke activiteiten die niet direct van de duikclub/centrum uitgaan zijn niet gedekt door de verzekering van de duikclub/centrum. Het kan ook zo zijn dat een duikclub/centrum zijn oude verzekering niet verlengd heeft of ze kunnen een voorwaarde van de polis negeren waardoor de dekking niet langer geldt. Het is daarom het best als de professionele duiker zijn lot in eigen hand neemt en zijn eigen professionele verzekering afsluit.

Kan een duikcentrum/club nog steeds aangeklaagd worden als haar klant een “vrijwaringverklaring” of “kwijting” van aansprakelijkheid heeft ondertekend? Als een duikklant een contract aangaat met duikclub XYZ voor een van de duikclubactiviteiten, hebben zowel duikclub XYZ als de professionele duikinstructeur nog steeds een zorgplicht tegenover de duikklant, ongeacht een vrijwaringverklaring of kwijting getekend door de klant. In bepaalde rechtsgebiedenkan met vraagtekens zetten bij de juridische kracht van dergelijke verklaringen of kwijtingen daar in die rechtsgebieden een dergelijke zorgplicht als sterker en belangrijker wordt beschouwd als een contractovereenkomst.

Voorbeeld: Wat gebeurt er als de oorzaak van een duikongeval niet goed functioneren van het materiaal was?

• Het is waarschijnlijk dat de duikklant zowel de club als de instructeur zal aanklagen. 
• De Rechtbank moet dan vaststellen of de zorgplicht door de duikclub en/of de instructeur genegeerd is, of dat beiden dat hebben gedaan (de club leverde de kapotte uitrusting en de instructeur heeft nagelaten het gegeven materiaal te controleren).

Zoals gezegd kan de duikcursist zowel de duikclub XYZ als de instructeur in zijn rol als club/centrum instructeur aanklagen ene/of hij kan persoonlijk aansprakelijk worden gesteld. Onder de Clubpolis heeft de professionele instructeur nog steeds het voordeel van aansprakelijkheidsdekking zo lang de polis limiet afgesloten dooor de club/ centrum voldoende is om de aansprakelijkheid van zowel club/centrum als instructeur te dekken (de eerste die uitbetaald worden zijn de verzekeringsnemers, d.w.z. de club/centrum) en zo lang de club geen van de polisvoorwaarden overschreden heeft. Als een dergelijk scenario het geval is, wordt de instructeur zonder enige dekking aan zijn lot overgelaten. De club/centrum zou echter niet gedekt zijn voor aansprakelijkheid onder de polis van de instructeurs persoonlijke aansprakelijkheid. Het is daarom van belang voor de club en voor de gemoedsrust van de instructeur om te zorgen voor een geschikte en goede verzekeringsdekking.  Het is ook goed om op te merken dat een aansprakelijkheidverzekering voor derden en voor beroepsaansprakelijkheid (Clubpolis) niet verward moet worden met een algemene vooronderstelling/ wettelijke aansprakelijkheid en vaartuig aansprakelijkheidspolis. Die dekkingen zijn niet automatisch inbegrepen en je moet er misschien speciaal om vragen.

Wat zijn de Eerste stappen die genomen moeten worden door een duikclub, professioneel instructeur na een duikincident?

•  Alle incidenten moeten gemeld worden bij je verzekeringsagent/ assuradeur zodra dat redelijkerwijze mogelijk is na de ongevaldatum (of je nu al dan niet documenten beschikbaar hebt en of je er al dan niet zeker van bent dat er een claim uit voort zal komen).
•  Gewoonlijk zal de verzekeringsagent/assuradeur wat van de volgende ondersteunende documentatie opvragen; • getuige-, • medisch-, • politie-, • autopsierapporten • ontvangstbewijzen, contracten, Medische vragenlijst, vrijwaringverklaring • claimformulieren, duikprofielen en andere ondersteunende documentatie 
• Getuigenverklaringen moeten vooral verzameld en ondertekend worden voordat een mogelijke getuige de plek van het incident of de duikclub verlaat (getuigen kunnen moeilijk te vinden zijn als ze eenmaal vertrokken zijn)
• Vermijd, zonder toestemming van de verzekeringsmaatschappij,  vermijd a.u.b. schuld te bekennen en/of te onderhandelen met de autoriteiten/derden/klanten daar dergelijke acties van invloed kunnen zijn op de claim. De tijd van een ongeval is niet de juiste tijd om over verantwoordelijkheden te discussiëren, maar het is de tijd om noodgevallen op te lossen die zich dan kunnen voordoen. 
• Alle documenten ontvangen van de autoriteiten/derden/ klanten/advocaten, zoals verzoeken voor compensatie, moeten met spoed doorgestuurd worden naar de verzekeringsagent/ assuradeur en niet beantwoord worden. Professionals zorgen voor het op de juiste wijze antwoorden op dergelijke verzoeken.
• Alle veranderingen of ontwikkelingen die te maken hebben met het ongeval moeten zo spoedig mogelijk aan de verzekeringsagent/ assuradeur gestuurd worden.