BLOG
Verzekeringszaken
Ben je gedekt? Overwegingen over de duikverzekering
Ben je financieel gedekt als je tijdens een duiktrip gewond raakt?
We verwachten allemaal dat als je deco oploopt jouw DAN verzekering voor de behandeling zal betalen. Maar wat nu als je als gevolg van de behandeling vijf extra dagen in een hotel moet verblijven en een nieuwe vlucht naar huis moet boeken. Is dat ook gedekt? En hoe zit het als er revalidatie na de behandeling nodig is?
Wat als de duik een techduik was? Of een freedive? Ben je daarvoor verzekerd? Wat als in plaats daarvan jij en een vriend besluiten jullie aquatische machismo te testen en een diepe luchtduik te maken naar 70 meter (m) en je zou decompressieongeval (DCO) oplopen? Zou je dan verzekerd zijn?
Stel je eens voor de je uitglijdt op de trap van de duik live-aboard terwijl je onderweg was naar het duikdek en je breekt daarbij je been. Wordt dat beschouwt als een duikongeval? Weet je dat zeker? En wat nou als je uitglijdt en je raakte gewond terwijl je je uitrusting al aan had?
Wat als de live-aboard in Papoea-Nieuw-Guinea was en je liep dengue op of je kreeg een motorongeluk op weg naar de boot en moet in het ziekenhuis opgenomen worden. Zou jouw DAN verzekering dat dekken? En als je opgenomen werd in Mexico of in Egypte? Maakt dat verschil vanuit het dekkingsperspectief?
Het punt is dat er veel overwegingen zijn en een aantal opties bij de DAN verzekering, afhankelijk van het soort duiken die je maakt en waar je naartoe gaat om die te maken. One size does NOT fit all! Maar gezien de mogelijke hoge kosten van medische zorg is het duidelijk in jouw financieel belang om te begrijpen wat precies jouw opties zijn. Misschien is de beste plaats om te beginnen te kijken naar de start van de duikverzekeringen van DAN en de verschillende opties die onder haar programma’s beschikbaar zijn.
Houd er wel rekening mee dat dit artikel zich uitsluitend richt op de DAN Sport verzekering. We bespreken de DAN Pro verzekering voor duikprofessionals en de Dive Centre en Club verzekering in aparte artikelen.
Uitvinden van duikongevallen verzekeringen
Eerst International Diving Assistance (IDA) genoemd, ontwikkelde DAN Europe de eerste wereldomvattende duikongevallenverzekering samen met een derde partij in 1983. Het doel was een aanvulling te vormen op IDA’s alarmnummer dat medische assistentie verleende aan reizende duikers in de problemen.
Daarna in 2007, vestigde DAN Europe haar eigen verzekeringsdochtermaatschappijen, met als thuisbasis Malta. Op die manier stond het de organisatie vrij om te verzekeren wat ze wilde en autonoom te zijn in het nemen van haar beslissingen betreffende claims. ‘We kenden het veld zo goed dat we winst konden maken en nog steeds claims konden uitkeren,’ legt DAN Europe senior vicepresident Laura Marroni uit.
Zie voor een kort overzicht van de ontwikkeling van DAN’s duikverzekering “Noodzaak, de moeder van het uitvinden: Het verhaal achter de duikverzekering van DAN”.
DAN Europe heeft ook haar eigen aanvullende “niet duik noodgeval” reisverzekering aan haar programma toegevoegd, zodat haar leden gedekt werden als ze op reis waren, ongeacht wat het noodgeval was. Merk daarbij ook op dat van 2016-2018 57% van de ongevallen van leden duik gerelateerd was, terwijl 43% niet-duik gerelateerd was.
En als laatste heeft DAN aanbevelingen ontwikkeld voor extended range en technisch duiken en daarbij de partiële druk van zuurstof (PO2) beperkt tot een maximum van 1,6 Bar en stikstof drukken tot een maximum PN2 van 5,6 Bar voor luchtduiken, het equivalent van een “luchtduik” tot 60-66 m. Ze raadt duikers aan een PN2 van 3,95 BAR of minder aan te houden voor technische, menggas duiken (het luchtequivalent van 40m).
Terug naar de basis
Het vinden van de geschikte duikverzekering om je financieel te beschermen in geval van nood is niet alleen afhankelijk van het soort duiken dat je maakt, maar ook waar je van plan bent die te doen.
Met een prijs van € 60 per jaar is DAN’s Sport Bronze verzekering het meest basale pakket dat de initiële, acute fase van een sportduikverwonding dekt tot € 50,000. Het zou bijvoorbeeld uitkeren voor een oorbarotrauma tijdens een Egyptische duikvakantie, maar dekt niet de vervolgbezoeken aan een specialist als je weer thuis bent. Het duikt ook niet een reisonderbreking als gevolg van een noodgeval.
Bronze was opgezet voor sportduiken, d.w.z. duiken met lucht en nitroxmengsels al dan niet met een open systeem, en sportrebreather of apneuduiken tot dieptes van 40m. Het omvat ook het gebruik van normoxic trimix (een mengsel van zuurstof, helium en stikstof) om de effecten van stikstofnarcose zo klein mogelijk te houden. Het dekt techduiken niet.
Waar het gaat om niet-duik noodgevallen vergoed Bronze de behandeling niet. Het is beperkt tot vergoeding voor de kosten van medische evacuatie in geval van situaties waar er levens- of ledemaatbedreigende situatie is en tot € 50.000 voor medische repatriëring voor niet meer dan 60 reisdagen per trip per jaar. Je bent bijvoorbeeld onder het Bronze pakket niet gedekt voor ziekenhuisopname voor Dengue of als je nog een niet-duik ongeval had.
Er is een zilveren randje
Voor de prijs van € 87 per jaar – de prijs van Sport Bronze plus een paar nitroxvullingen – is Sport Silver een volledige verzekeringspakket dat acute en vervolg zorg dekt voor zowel sport- als techduikverwondingen gedurende 30 dagen na het incident samen met daaraan gepaarde reisproblemen. De dekking strekt zich uit tot een maximum van 90 dagen per jaar. Dit omvat freedive verwondingen en verwondingen die het gevolg zijn van freedivecompetities.
Er zijn geen dieptelimieten hoewel er voor iedere duik dieper dan 130 meter (ongetwijfeld een grote duik) een duikplan, inclusief veiligheids- en ondersteunende maatregelen, ingediend bij en goedgekeurd moet worden door DAN.
Wat gebeurt er als je gewond raakt terwijl je opzettelijke gaat duiken verder dan de aanbevolen limieten, bij voorbeeld als je die 70 m luchtduik gaat maken met persluchtapparatuur? Hoewel het lastig is dergelijke hypothetische vragen te beantwoorden. Zou jij, om het simpel te zeggen, je uitkering in gevaar kunnen brengen. Per slot van rekening eisen de verzekeringsvoorwaarden dat leden er alles aan moeten doen om een ongeluk te voorkomen.
Anders dan Bronze, die alleen dekking biedt voor beperkte, medische evacuatie en repatriëring dekt Silver ook de behandeling voor niet-duik noodgevallen zoals dengue of het breken van een been op de trap van een live-aboard op weg naar het avondeten, wat beschouwd zou worden als een niet-duik ongeval. Houd wel voor ogen dat motor- of quadongevallen uitgesloten zijn van de dekking onder de verzekering van DAN Europe.
Voor Goud gaan?
DAN’s Sport Gold, die € 200 kost, is bijna identiek aan Sport Silver, maar biedt veel ruimere limieten voor zowel duik- als niet-duikongevallen, zoals een twee keer hogere toelage voor verblijf in het ziekenhuis tijdens de behandeling. Bij voorbeeld, Gold keert tot € 10.000 uit voor extra hotel- en reiskosten na een incident voor zowel het gewonde lid en de reisgenoot. Dit komt overeen met de € 5.000 voor Silver voor uitsluitend de gewonde duiker. Gold keert € 100.000 uit voor blijvende invaliditeit tegen € 50.000 bij Silver.
Het biedt ook ruimere limieten voor niet-duik spoedeisende ziekenhuisopname en poliklinische zorg, plus een meer genereuze reisassistentie voor de reisgenoot van het gewonde lid. Sport Gold dekt de volledige kosten in tegenstelling tot een limiet van € 2.500 voor Silver. Heb je ooit de prijs van een last-minute retourtrip berekend van Europa naar Fiji?
Daarnaast biedt Sport Gold dekking tot 120 reisdagen per trip per jaar, vergeleken met 90 voor Silver. Als je meer dan 90-120 dagen per jaar reist op een enkele trip of je woont in het buitenland kun je overwegen om voor € 300 de optionele “Travel No-Limits” af te sluiten die niet-duik noodgevallen dekt gedurende het hele jaar voor verzekeringshouders van Silver en Gold.
Extra opties zijn onder andere een Death Extension die verder gaat dan de normale € 6.000-€ 12.000 bij overlijden door een duikongeval. Er is ook een aanvullende Family Benefits optie die de dekking uitstrekt voor gezinsleden in het geval van niet-duik noodgevallen in het buitenland. Het doel van een verzekering is tenslotte om jezelf en je naasten te beschermen.
Uniek voor DAN
Hoewel de DAN organisaties de grootste aanbieders zijn van duikverzekeringen met een internationaal netwerk van180 + duikartsen die meer dan 400.000 leden over de hele wereld bijstaan, zijn zij niet de enige. Maar ze bieden wel een paar unieke voordelen.
Als eerste is DAN Europe de enige organisatie die duikers een 24/7 medische alarmcentrale biedt die je in contact brengt met (para)medici die je eigen taal spreken.[1] En omdat ze via haar eigen verzekeringsdochtermaatschappijen verzekeringen aanbiedt, is ze in staat vanuit een medisch perspectief de beste zorg te autoriseren en claims efficiënt en in overeenstemming met de gebruikelijke regelgeving af te handelen.
Bovendien gaan een deel van het geld dat DAN Europe ontvangt voor de verzekering naar een fonds dat duikmedisch onderzoek steunt, wat als een belangrijk benchmark fungeert voor de wetenschappelijke en duik gemeenschappen over de hele wereld. Daarnaast hebben leden de mogelijkheid om hun duikgegevens aan te bieden om te helpen bij het vergroten van onze gezamenlijke kennis. Daarnaast ontwikkelt en promoot DAN Europe ook veiligheidscampagnes die zich richten op het verhogen van de duikveiligheid. Deze aspecten vind je niet bij andere verzekeraars.
Hopelijk begrijp je je DAN verzekeringsopties nu wat beter, iets wat je kan helpen bij het kiezen van de soort dekking die het best aan jouw behoeftes tegemoetkomt. Houd deze plaats in de gaten voor meer artikelen over de DAN PRO en Dive Centre verzekering. Veilige duiken!
Aantekening betreffende duikverzekeringen: De DAN Europe verzekeringspakketten zijn ontwikkeld om om te gaan met onverwachte en acute noodgevallen, ze worden beschouwd als een aanvullende verzekering en zijn niet bedoeld om in de plaats te komen van je primaire ziektekostenverzekering, zoals de National Health Service verzekering. Bovendien dekken ze geen alreeds bestaande kwalen of verwondingen die voortkomen uit reeds bestaande kwalen. De polissen sluiten ook motor- of quadongevallen uit net als geestesziektes, kanker en HIV. Als je al een DAN verzekering hebt, kun je details van je dekking vinden door in te loggen op “My DAN” op https://daneurope.org
[1] Vergeet niet dat op dit moment DAN geen Skype of What’s App oproepen kan aannemen, maar als je echter mailt (24/7) naar [email protected] en een nummer geeft waar je te bereiken bent, zal een dokter je direct terugbellen.
Over de auteur
Michael is een prijs winnende journalist & technoloog die al sinds tientallen jaren schrijft over duiken en duiktechnologie. Hij heeft de term "technisch duiken" bedacht. Zijn werk is gepubliceerd in tijdschriften zoals Alert Diver, DIVER, Quest, Scientific American, Scuba Ties, Sports Diver, Undercurrent, Undersea Journal, WIRED en X-Ray. Hij heeft aquaCORPS opgezet en daar als hoofdredacteur aan meegewerkt, wat hielp om het techduiken op te laten nemen als een belangrijk onderdeel van het sportduiken. Hij heeft ook de eerste Tek, Eurotek en Asiatek conferenties opgezet.
