25 Aug 2020 | Michael Menduno

Proteggiti come Pro: assicurazione subacquea di Responsabilità Civile

La stagione subacquea è in corso un po' dappertutto, nonostante la partenza lenta dovuta alla pandemia. Questo è un ottimo momento per i professionisti subacquei, così come per diving center, negozi, scuole e associazioni subacquee, per controllare e se necessario rinnovare la propria assicurazione professionale di Responsabilità Civile (RC). Dopotutto, se sei un istruttore, un divemaster o una guida subacquea, oppure se gestisci un circolo o un centro sub, hai assoluto bisogno di una copertura di Responsabilità Civile per proteggerti. Nella maggior parte dei casi è un requisito richiesto, specie in una società, come quella attuale, dalla querela facile.

Un tempo il problema era confinato agli Stati Uniti, oggi invece la tendenza globale è una corsa al risarcimento, con incremento di azioni legali a seguito di un incidente subacqueo. Si tratta di una cosa seria.
Secondo il team legale di DAN Europe, i costi legali legati alla morte accidentale possono arrivare fino a €50.000, mentre il costo per un incidente subacqueo può variare tra €15-20.000 e la potenziale Responsabilità Civile può arrivare a milioni di Euro. Tutto ciò può mettere a rischio la tua attività subacquea.

Fortunatamente, oltre alla sua assicurazione per incidenti subacquei e assicurazione sanitaria di viaggio, DAN Europe offre una copertura professionale di Responsabilità Civile specificatamente pensata per i professionisti, tramite la sua società controllata, International Diving Assurance (IDA Insurance Ltd.). Questa copertura può essere acquistata individualmente oppure dal tuo centro o associazione sub, che a sua volta estenderà la copertura ai propri istruttori e divemaster. Attraverso IDA Ltd., DAN Europe fornisce anche dei pacchetti su misura per agenzie didattiche come PADI EMEA e federazioni nazionali come Sukeltajaliitto RY (Federazione Subacquea Finlandese). Controlla con la tua agenzia o federazione se esistono accordi e condizioni speciali. 

Proprio come la copertura per incidenti subacquei, l’assicurazione DAN per Pro offre opzioni e benefici aggiuntivi per una protezione quanto più adatta a te e alla tua attività subacquea. Al tempo stesso, protegge i tuoi clienti in caso di incidente. E' importante comprendere le varie opzioni per scegliere la copertura giusta per te.

Un pò di storia

DAN ha istituito la prima assicurazione al mondo contro gli incidenti subacquei nel 1982. Al tempo si chiamava International Diving Assistance (IDA) e l'obiettivo era integrare la linea telefonica d'emergenza 24/7 che offriva assistenza medica per subacquei in viaggio. Riconoscendo le necessità specifiche dei professionisti del settore, da subito DAN iniziò ad offrire anche un’assicurazione di Responsabilità Civile. Nei primi anni '80 alcune assicurazioni generaliste offrivano coperture simili, ma avevano coperture limitate ed erano molto costose, perché la subacquea era considerata un’attività estremamente pericolosa.

Nel 2007 DAN Europe decise di creare una propria compagnia assicurativa, IDA Insurance Ltd., per avere maggiore autonomia riguardo a coperture e richieste di risarcimento, e quindi offrire un miglior servizio sia ai sub ricreativi che ai professionisti. Per saperne di più sullo sviluppo dell’assicurazione subacquea, leggi "Necessità, madre di ogni invenzione: così è nata l'assicurazione sub di DAN".

Oggi gli istruttori e tutti coloro che lavorano nel settore subacqueo come professionisti possono sottoscrivere una polizza DAN Pro, che offre una copertura per le emergenze mediche subacquee e non subacquee, oltre alla Responsabilità Civile per clienti e allievi. In alternativa, possono ottenere la copertura di Responsabilità Civile tramite il loro centro subacqueo o associazione. In questo caso gli istruttori o i divemaster devono procurarsi la propria assicurazione contro gli incidenti subacquei.

Trova la polizza giusta per te

Come la copertura per incidenti sub, anche l’assicurazione Pro ha tre livelli di copertura: Pro Bronze, Pro Silver e Pro Gold. Tutti i piani includono la Responsabilità Civile fino a €4.000.000 ed in più assistenza, spese legali associate all’incidente e costi interprete.

Importante: diversamente da altre assicurazioni professionali presenti sul mercato che escludono la subacquea tecnica, le polizze DAN si applicano a tutte le forme di attività subacquea, che sia ricreativa, speleo, tecnica o in apnea, indipendentemente dai limiti di profondità. Le immersioni sotto i 130 m richiedono comunque un’autorizzazione preventiva: leggi Sei coperto? Considerazioni sull'assicurazione subacquea.

Anche se la copertura RC è uguale per tutte le polizze, il massimale di copertura per le spese legali e le emergenze associate varia in base al piano. La Pro Bronze offre un massimo di €10.000 per spese legali e €500 per i costi di interprete; la Pro Silver ha fino a €50,000 per spese legali e fino a €1.000 per un interprete, mentre la Pro Gold offre rispettivamente €100.000 e €1.500.

Oltre alla RC, i piani Pro includono un'assicurazione per incidenti subacquei e assicurazione medica di viaggio, per coprire i professionisti in caso di incidente personale. La buona notizia? Queste coperture nei piani Pro tendono ad essere più complete delle loro equivalenti per subacquei ricreativi (piani Sport).

Alcuni esempi: mentre la Sport Bronze copre la prima fase di un incidente fino a €50,000 (con il piano Bronze la tecnica è esclusa), non copre trattamenti successivi post-immersione o riabilitazione una volta a casa, né offre un’indennità di morte. In confronto, la Pro Bronze copre fino a €15,000 per i seguenti trattamenti, un’indennità di morte di €6000 e non esclude le immersioni tecniche. Similmente, la Pro Silver aggiunge una copertura aggiuntiva di €1000 per un totale di €2500 in caso di danno all’attrezzatura subacquea del professionista o del soccorritore e una copertura aggiuntiva per cure ambulatoriali fuori dal paese. La copertura Pro Gold ha ulteriori vantaggi. Per confrontare i piani nel tuo Paese vedi: Tavola comparativa Assicurazione Pro.

Come coprire i tuoi studenti e altro ancora

I piani Pro permettono agli istruttori di estendere la propria copertura contro gli infortuni ad un certo numero di allievi di “primo livello”, garantendo loro un'assicurazione contro eventuali infortuni personali durante il corso. Alcuni dei corsi che rientrano in questa categoria sono:  Discover Scuba Diving (DSD), Try Scuba, Open Water, 1° Livello, 1 Stella CMAS, REC 1 e GUE Fundamental. Vi rientrano anche corsi di apnea come il 1° Livello, Pesca Subacquea 1° Livello, 1 Stella CMAS, AIDA 1, e Free Diving Basic + Apnea Livello 1 di SSI.
La possibilità di fornire un’assicurazione a nuovi allievi può anche essere uno strumento di promozione per la tua attività.

Il limite di copertura è di €15.000 ad allievo, per trattamenti di emergenza in tutto il mondo, inclusi €2.500 per ricerca e recupero. Il numero di studenti che possono beneficiarne varia in base al piano: al Pro Bronze 15 studenti, al Pro Silver 40 studenti e al Pro Gold 70 studenti/anno. Per attivare la copertura, l’istruttore deve inserire i dettagli degli allievi nel suo spazio MyDAN. Se la copertura iniziale scade, gli istruttori possono acquistare un'assicurazione che copra gli allievi per la duranta del corso al costo di €8/studente.

Esistono altri tre benefici opzionali per i Pro. In primis, l'indennizzo in caso di decesso a seguito di incidente sub può essere esteso a €25.000 o €50,000 (qui però la subacquea tecnica è esclusa). L'indennizzo standard è di €6.000 per Pro Bronze e Pro Silver, mentre per Pro Gold è di €25.000. Esiste una limitazione di indennizzo a €6.000 se si trata di incidente a seguito di immersione tecnica. 

Inoltre, i Pro possono scegliere di estendere la durata della loro copertura per emergenze non subacquee all’estero per tutto l’anno (365 giorni) sotto i piani Pro Silver e Pro Gold. Anche qui esiste una copertura standard: 60 giorni/anno per la Bronze, 90 giorni per la Silver e 120 per la Gold.

Infine, i Pro possono includere altri membri del nucleo familiare (partner e/o bambini) nella loro copertura per emergenze non subcquee all'estero.

Dedicato ai centri immersione

IDA Ltd. offre ai DAN Member anche due piani assicurativi per la Responsabilità Civile di centri immersione, negozi, scuole e associazioni subacquee: la Club Member e la Club Member Plus.

La copertura Club Member protegge il centro subacqueo e max 10 istruttori, ed include un’assicurazione per incidenti subacquei da estendere fino a 15 studenti di primo livello, mentre la Club Member Plus copre un numero illimitato di istruttori/guide ed un massimo di 40 allievi di primo livello. Come per i piani Pro, i nomi degli allievi devono essere inseriti nello spazio MyDAN.

Nessuno dei piani Club Member offre un’assicurazione individuale per incidenti subacquei o assicurazione di viaggio ai professionisti coinvolti: la copertura deve essere presa individualmente. Entrambi i piani Club Member coprono manutenzione e ricarica bombole da personale qualificato, elementi esclusi nei piani individuali Pro. La Responsabilità Civile (che anche qui include la difesa legale) ammonta a €1.500.000 per la polizza Club Member e sono previsti €25.000 per le spese legali relative a servizi subacquei che non siano necessariamente legate a una richiesta di risarcimento RC, ma ad esempio anche per controversie con un cliente, fornitore di servizi o altre questioni legali connesse alle attività del centro sub.

La Club Member Plus offre €4.000.000 per RC (inclusa la difesa legale) e €35.000 per spese legali legate a servizi sub. Per un confronto tra i piani disponibili nel tuo Paese vedi: Tavola comparativa Assicurazione Club Member. E' possibile acquistare a parte l'assicurazione per studenti di corsi di primo livello, corsi avanzati, di specialità o apnea. Per una descrizione dettagliata delle opzioni disponibili vedi Assicurazione Allievi.

Altri due benefici opzionali per i centri sub: si può includere l’assicurazione “Try Dive” che copre spese mediche e trattamenti iperbarici fino a €15.000 per incidenti che rispettano le profondità massime consentite dall’organizzazione didattica, ma sempre entro i 15m. Il numero di Try Dive assicurati è illimitato e non è necessario fornire le generalità degli allievi.

Inoltre, si può aggiungere la RC dei locali, che protegge la tua attività contro danni causati da individui presenti all'interno della proprietà, per un massimo di €50.000. Per maggiori informazioni consulta le FAQ Club Member.

DAN è sempre con te

Diversamente dalla maggioranza degli assicuratori generalisti, DAN Europe è stata creata da subacquei per i subacquei, quindi fa molto di più che fornire un'assicurazione RC.
Come professionista, hai accesso ad una rete internazionale unica, composta da oltre 180 medici subacquei, ed inoltre una rete legale gestita da avvocati esperti in materia subacquea, che parlano la tua lingua e sono lì per supportarti con le loro competenze in caso di sinistro. Non dovrai mai affrontare la situazione da solo.

Vale la pena di notare che, diversamente da alcuni assicuratori generalisti o federazioni sub, il piano RC per i DAN Member copre un ampio ventaglio di attività subacquee, anche quelle più impegnative come immersione tecnica, speleo/cave, rebreather e apnea avanzata. John Kendall, noto istruttore inglese di immersione tecnica e speleo per GUE (Global Underwater Explorers) è da tempo DAN Pro member ed afferma: “può essere difficile trovare un buon servizio di assistenza ed un'assicurazione per immersioni tecniche e speleo. Fortunatamente, DAN conosce davvero quello che faccio e quello di cui ho bisogno”.

Qualcosa che può fare la differenza? Parte del denaro che DAN raccoglie per l'assicurazione incidenti ed RC va a finanziare la ricerca medico-subacquea, un punto di riferimento per la comunità scientifica e subacquea globale. Le stesse risorse finanziano e promuovono campagne di sicurezza mirate al settore subacqueo. Lo stesso non si può dire di altri assicuratori: motivo in più per scegliere i servizi DAN.

E' stato utile? Speriamo che ora tu abbia una migliore comprensione dei piani assicurativi che DAN Europe offre ai professionisti della subacquea: istruttori, divemaster, guide, centri sub, negozi, scuole ed associazioni. Ora puoi scegliere la copertura giusta per te, i tuoi clienti e la tua attività.

Immergiti ed insegna in tutta sicurezza!

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